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中證網
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興業銀行暫停8家支付機構相關業務 多家機構曾收百萬元級罰單

李 冰 證券日報

  日前,興業銀行發布《關于暫停部分支付機構與我行借記卡快捷/網關支付業務》的通知(以下簡稱“通知”)。通知稱,因連續6個月以上無交易,經協商一致,自2022年3月15日起,將暫停與部分第三方支付公司的借記卡快捷/網關支付業務合作,涉及8家支付機構。

  零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示,興業銀行對無交易的支付方暫停業務合作,對現有業務幾無影響,還可減少管理成本,對其他支付合作方也會起到督促作用。另外,此舉或許也有防范風險方面的考慮,畢竟支付機構因違規被處罰的情況屢見不鮮,被興業銀行暫停合作的機構大多存在被處罰的情況。

  “拉黑”8家支付機構

  上述通知顯示,興業銀行將暫停與中金支付、聯動優勢電子商務、北京理房通支付等3家支付機構的借記卡快捷業務;暫停與國付寶、順豐恒通、美的支付、銀生寶電子支付、得仕股份等5家支付機構的借記卡網關業務。

  對于暫停業務合作的原因,博通分析金融行業資深分析師王蓬博認為,主要有兩個原因。一是交易量不大、合作合同到期,正如興業銀行通知中所稱的“半年內無交易”;二是銀行出于合規方面的考慮,降低經營風險。

  蘇寧金融研究院研究員黃大智認為,從控制風險角度考慮,銀行機構關閉長期無交易的業務合作,有其合理性和必要性。

  此次被興業銀行暫停相關合作業務的支付機構中,多家機構近年來多次收到央行罰單。其中,中金支付曾在2021年因11項違法行為,被罰沒合計1526萬元;聯動優勢電子商務在2022年1月份因存在6項違規行為,被央行罰沒608萬元,時任聯動優勢電子商務有限公司總經理也被給予警告,并處以罰款20萬元;得仕股份在2022年因存在違反清算管理規定行為,被中國人民銀行上海分行處以430萬元罰款,并責令限期改正。

  支付機構轉型才有出路

  業界普遍認為,興業銀行此次暫停8家支付機構的業務合作,折射出當前中小支付機構面臨的監管壓力及生存現狀。

  近年來,支付行業一直延續高壓監管、動態清退的態勢。自支付牌照“每5年一續展”政策執行以來,市場原有的271張支付牌照基本已經過至少一輪牌照續展大考。截至今年3月9日,現有支付牌照數量僅剩224張。

  2021年1月份,央行發布《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》,對支付牌照將采取分級管理措施,支付領域的市場準入和管理力度將進一步加強。

  王蓬博指出,目前面臨生存難題的中小支付機構主要有兩類:一類是預付卡業務類型的支付機構;另一類是主要發展線上場景的、持有互聯網支付牌照的支付機構。目前市場競爭激烈,場景擴展較難,中小支付機構如果不積極尋求轉型,未來的生存壓力將不斷加大。

  黃大智對記者表示:“支付起到的是連接企業和消費者的作用。如果缺乏強大場景資源的支持,支付本身僅能收取微薄的交易手續費。一旦支付行業供給充足,價格競爭激烈,大多數中小支付機構的生存空間將被擠壓殆盡!

  王蓬博認為,中小支付機構當前雖然面臨生存困境,但也面臨很大發展機遇。支付機構需要從原來的“躺賺”模式中“站”起來,積極尋找轉型出路,數字化企業服務和數字人民幣都是值得期待的轉型方向。

  于百程預計,支付業務的未來方向主要有兩個。一是與場景不斷結合,與生態形成協同;二是將簡單的支付業務拓展到細分服務領域,比如商戶數字化綜合服務等。







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